AML  definește cu titlu general, la scară mondial, reglementări legale, politici și măsuri menite să prevină și să combată spălarea de bani. Spălarea de bani presupune a da banilor proveniți din surse ilicite (din săvârșirea de infracțiuni) o aparență de sursă legală.

La nivelul Uniunii Europene au fost implementate succesiv 4 directive AML, transpuse în statele membre prin Legi naționale. În Români transpunerea ultimei directive AML s-a realizat prin Legea nr. 129/2019, în vigoare de la 21.07.2019.

Cadru legal în materie impune, în general

• obligații de verificare privind sursele și destinația fondurilor implicate într-o tranzacție de partenerii dvs contractuali/clienți, dacă vă numărați printre cei prevăzuți de lege (Spre exemplu, dacă realizați încasări/plăți de numerar peste un anumit plafon în cadrul activității firmei)
• obligația de a preciza anumitor autorități cine deține/controlează în fapt afacerea sau cine beneficiază cu adevărat de sumele dintr-o tranzacție, astfel încât spre exemplu, sumele să nu mai fie sustrase de la impozitare.
• obligația de a notifica autoritățile cu atribuții în domeniu în cazul în care sesizați că tranzacțiile în care sunteți implicați/partenerii firmei dvs prezintă elemente de suspiciune conform legii, dacă vă numărați printre cei prevăzuți de lege
• obligația de a implementa seturi speciale de reguli în cadrul tranzacțiilor cu persoane expuse politic s.a.m.d

Dacă dețineți o companie, trebuie să verificați dacă aceste reguli vă sunt aplicabile și, dacă da, să vă asigurați că respectați condițiile legale în materie, cu ajutorul unui economist/jurist.

Mai departe, dacă sunteți un trader/investitor independent, instituțiile financiare, brokerii și alți parteneri de afaceri v-ar putea solicita declarații și dovezi privind sursa și destinația fondurilor dvs, sau v-ați putea confrunta cu anumite condiții/restricții la transferuri/retrageri, în funcție de cadrul legal aplicabil lor și de politicile lor proprii AML.